2016年05月31日14:49 來源:半月談
近期,“理財平臺”接連曝出問題,引起社會廣泛關(guān)注,其中幾起大案已被公安機(jī)關(guān)定性為非法集資。當(dāng)前,大案頻發(fā)、涉案金額大、參與人數(shù)多,已成為非法集資的新特點。非法集資有哪些常見的騙術(shù)?投資者為何頻落陷阱?非法集資的危害到底有多大?近日,半月談記者在發(fā)案比較集中的一些區(qū)域進(jìn)行了追蹤調(diào)查。
近期,“理財平臺”接連曝出問題,引起社會廣泛關(guān)注,其中幾起大案已被公安機(jī)關(guān)定性為非法集資。當(dāng)前,大案頻發(fā)、涉案金額大、參與人數(shù)多,已成為非法集資的新特點。非法集資有哪些常見的騙術(shù)?投資者為何頻落陷阱?非法集資的危害到底有多大?近日,半月談記者在發(fā)案比較集中的一些區(qū)域進(jìn)行了追蹤調(diào)查。
騙術(shù)花樣翻新
在近期頻現(xiàn)的非法集資案件中,違法分子騙術(shù)花樣翻新,經(jīng)常根據(jù)所謂的投資熱點編出形形色色的“優(yōu)質(zhì)項目”,高息利誘,騙人沒商量。
P2P平臺編造項目融資。近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)野蠻生長,違法違規(guī)經(jīng)營問題突出。不久前曝出的“e租寶”案,非法集資達(dá)500多億元,涉及約90萬名投資人。此類非法集資案往往通過虛構(gòu)投資項目,采用借新還舊的龐氏騙局模式,為平臺母公司或相關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。先歸集資金,再尋找借款對象,私設(shè)資金池,非法吸收公眾存款;一些平臺私設(shè)資金池,違規(guī)自融自擔(dān),宣稱風(fēng)險備用金由銀行監(jiān)管,卻未充分披露相關(guān)監(jiān)管信息,以高息為誘餌,進(jìn)行集資詐騙。
打“養(yǎng)老”旗號誘騙。時下,不少投融資中介打著“養(yǎng)老”旗號非法集資,有的以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名,以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;有的則通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式,引誘老年人投入資金。2015年,一家名為成吉大易的公司在國內(nèi)多地借“養(yǎng)老項目”為名進(jìn)行集資,誘使許多老人參與,最終卻“人去樓空”。
號稱內(nèi)購VIP實則房企變相融資。一些房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預(yù)售許可證前,有的甚至是項目還沒開發(fā)建設(shè),就以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式,變相進(jìn)行銷售融資,有的還存在“一房多賣”。
房地產(chǎn)領(lǐng)域的非法集資模式還有承諾售后包租或回購、項目融資兩種形式。手法是將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進(jìn)行銷售,通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購,誘導(dǎo)公眾購買。一些房地產(chǎn)企業(yè)以房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義,直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會公眾集資。
以股權(quán)眾籌、買賣原始股等名義行騙。此類騙術(shù)往往打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號,假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站,并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息,虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報,誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金,然后關(guān)閉網(wǎng)站,攜款逃匿。
地方交易場所包裝理財產(chǎn)品向公眾出售。目前有的電子交易場所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺將某些業(yè)務(wù)包裝成理財產(chǎn)品向社會公眾出售,承諾較高的固定年化收益率,涉嫌非法集資。
假借“互助計劃”收取小額捐助費用。一些以“某某互助”“某某聯(lián)盟”等為名的非保險機(jī)構(gòu),基于網(wǎng)絡(luò)平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”,但這些所謂“互助計劃”只是簡單收取小額捐助費用,沒有經(jīng)過科學(xué)的風(fēng)險定價和費率厘定,不訂立保險合同,更不具備合法的保險經(jīng)營資質(zhì),相關(guān)承諾履行和資金安全難以保障。
萬變不離其宗
盡管形形色色的非法集資披著各式“馬甲”,但萬變不離其宗。廣州市金融局有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹,非法集資行騙,無一不經(jīng)過畫餅、造勢、吸金等環(huán)節(jié),即承諾高額回報、虛構(gòu)或夸大投資項目、虛假宣傳造勢等,讓投資者一步步落入陷阱,不能自拔。
記者的調(diào)查也印證了這一說法,受騙者大多是被“高回報”吸引,這些所謂的理財產(chǎn)品承諾的收益一般在10%到30%之間,有的甚至高達(dá)40%,極具誘惑性。
先秀“畫餅”。以新近查處的上海中晉資產(chǎn)非法集資案為例。2012年7月起,“中晉系”先后注冊50余家子公司,控制100余家有限合伙企業(yè),利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績等手段騙取投資人信任,并以“中晉合伙人計劃”的名義,變相承諾高額年化收益,其中一款“永久合伙人產(chǎn)品”的年化收益率甚至高達(dá)40%。
再秀“造勢”。為顯示“雄厚實力”,“中晉系”不僅冠名贊助上海某衛(wèi)視相親節(jié)目,找來知名人士做形象代言人,而且租賃的辦公場所不少是地標(biāo)性的高檔商務(wù)樓。
廣州市金融局副局長邱億通介紹,從近年來的一些案件看,犯罪團(tuán)伙實施作案的目標(biāo)群體多為下崗職工、離退休人員等中老年群體。
例如,廣東“邦家”案受害者大部分都是中老年人,甚至還有孤寡老人。“邦家”打著融資租賃等新興產(chǎn)業(yè)的幌子,大搞宣傳會、推介會,欺詐中老年投資者。一名受害人告訴記者,“邦家”搞過一個宣傳會,6個大廳,特別氣派,讓人感覺是一家有實力的大公司,沒想到會上當(dāng)。
今年清明節(jié)期間,南京市公安局玄武分局披露了一起非法集資詐騙案。從去年4月開始,玄武區(qū)珠江路一家名為“營口利偉達(dá)”的投資公司,雇傭?qū)H嗽隰[市區(qū)發(fā)放宣傳單頁,號稱在遼寧一縣城投資寺廟復(fù)建和墓葬項目,給出2%的月回報率吸引投資。南京有50多位老人參與,投資數(shù)額高達(dá)300多萬元,但今年春節(jié)后,這家公司便人去樓空了。
玄武分局經(jīng)偵大隊副大隊長閆雪松說,有一些老人是帶著僥幸甚至賭博心態(tài)參與的。調(diào)查中有一位老人說,自己感覺可能是騙局,但認(rèn)為能趕在該公司資金鏈斷裂前全身而退,還是能賺到錢的。
防詐騙五項提示
廣州市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室有關(guān)人士說,由于受害者涉及面廣,非法集資的社會危害巨大,在造成投資人財產(chǎn)損失的同時,還會危害金融體系的安全。
“你惦記人家的高息,人家想吃掉你的本金?!睆V州市人民檢察院一位辦案人員告訴記者,多數(shù)非法集資犯罪案件破獲前,贓款已被揮霍一空或去向不明,即便法院對案件作出生效判決,許多受害人也難以全部或部分收回被騙資金。據(jù)南京玄武警方介紹,辦案民警在抓獲“營口利偉達(dá)”投資公司案主要犯罪嫌疑人馮某時,發(fā)現(xiàn)他已沒錢了,騙來的錢都已用于支付團(tuán)隊雇傭費、利息和還過往欠債。
2014年4月出臺的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》,明確規(guī)定“以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報,以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用,應(yīng)當(dāng)依法追繳”。
為此,公安部門提示廣大投資者,在購買理財產(chǎn)品時,一定要全面了解產(chǎn)品信息,避免落入非法集資陷阱,如果一時無法判斷,可向有關(guān)部門咨詢,并可參考以下提示:
一是對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報利率,多數(shù)情況下,明顯偏高的投資回報很可能是投資陷阱;二是通過查詢工商、稅務(wù)等相關(guān)資料,看主體身份是否合法、真實;三是如遇到推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票,可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等;四是通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源,搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄;五是對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議,要審慎決策,防止自己成為“下線”。
昨日,國務(wù)院法制辦公布《處置非法集資條例(征求意見稿)》(以下簡稱征求意見稿)。征求意見稿明確,非法集資人逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的,將被處集資金額1倍以上5倍以下的罰款;非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。
如果有人向你推銷保險產(chǎn)品時承諾高額回報,你可要當(dāng)心了,因為這有可能是非法集資陷阱。近年,保險行業(yè)里的非法集資案件時有發(fā)生,保監(jiān)會近期在全國保險業(yè)開展涉嫌非法集資風(fēng)險專項排查行動,要求各保險機(jī)構(gòu)嚴(yán)厲打擊保險領(lǐng)域的非法集資活動。
央行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告(2017)》。報告稱,大量未取得金融牌照的機(jī)構(gòu)開展理財?shù)冉鹑诨顒由嫦臃欠Y,民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等領(lǐng)域非法集資案件高發(fā),養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、消費返利、地方交易場所等領(lǐng)域涉嫌非法集資問題逐步顯現(xiàn)。
(原標(biāo)題:非法集資套路深 老年人尤其要當(dāng)心商務(wù)區(qū)社區(qū)開展排查疑似非法集資公司行動) 通過此次開展涉嫌非法集資風(fēng)險專項排查活動,提醒社區(qū)居民要時刻提高警惕,增強(qiáng)自我保護(hù)意識,不要輕信高額回報,遠(yuǎn)離各種非法集資活動。
今年以來,為打造國際化營商環(huán)境,渾南警方開展打擊非法集資案件行動,同時利用多媒體渠道為轄區(qū)居民宣傳非法集資常識,目前警方先后為群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失2600余萬元。群眾一旦受騙,務(wù)必要保存相關(guān)證據(jù)材料,立即到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案,積極向公安機(jī)關(guān)提供線索,協(xié)助公安機(jī)關(guān)盡快破案,挽回?fù)p失。
你是否遇到這樣的情況:想“錢生錢”卻被人拉攏參與了非法集資,不僅沒賺到錢,反而自己的本錢也賠了進(jìn)去。個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上,或者數(shù)額在20萬元以上,或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬元以上的,即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。
正是因為這些“鐵板釘釘”的事實,使楊女士這些老人們深信不疑,大家紛紛投資,其中楊女士陸續(xù)投了10萬元左右,并且與劉某簽訂了借款協(xié)議。經(jīng)警方調(diào)查,劉某等人利用“集資建醫(yī)院”這樣的名號,在A、B等多地非法集資。
■有些非法集資以“虛擬貨幣”“資金互助”及境外股權(quán)、期權(quán)、期貨、能源等投資和交易為噱頭,投資金額不限且許諾固定回報,投資人要警惕許諾“靜態(tài)”“動態(tài)”收益等回報方式 7.要求向個人賬戶交付投資款,以現(xiàn)金、POS機(jī)刷卡等方式交付投資款或者讓投資人在境外開立銀行賬戶劃轉(zhuǎn)投資款;
隨著金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新,金融詐騙和非法集資花樣越來越多。為了避免廣大投資者掉入非法集資陷阱,北京保監(jiān)局近期發(fā)布了六大識別非法集資方法,讓市民認(rèn)清非法集資的偽裝。而非法集資吸收的資金,投資者一般很難知道其投資資金的具體去向。
上海市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊相關(guān)負(fù)責(zé)人說,有些非法集資打著私募投資的旗號,號稱5萬元就能投資私募基金,那需要懷疑基金的可靠性了。上海正在建立新型金融業(yè)態(tài)監(jiān)測分析平臺,未來可以對一些高風(fēng)險機(jī)構(gòu)的活動提前預(yù)警,及早發(fā)現(xiàn)疑似非法集資的活動線索。
非法集資個社會各個人都帶來嚴(yán)重威脅,中信銀行石家莊分行幫助您了解非法集資及常見手段,避免上當(dāng)受騙。
這也是我市第一次以一種親切自然、貼近生活、老百姓喜聞樂見的方式來宣傳防范和打擊非法集資。也希望廣大市民朋友,通過此次活動,以后能夠擦亮雙眼,高度警惕投資理財騙局,珍惜一生血汗,遠(yuǎn)離非法集資,共享金融安全,共建美好生活。
市處非辦、公安局、檢察院、中級法院、駐鄭銀行等有關(guān)單位,通過現(xiàn)場發(fā)放資料、宣傳講解、案例展示等形式,向社會公眾宣傳了非法集資等各類經(jīng)濟(jì)犯罪活動的危害性,引導(dǎo)群眾自覺遠(yuǎn)離和抵制非法集資活動,避免自身財產(chǎn)受到損失。
二級舉報獎勵:被舉報的事項經(jīng)核查屬于非法集資犯罪,但提供的信息和證據(jù)有限,對案件偵辦作用較小的,給予200元至500元獎勵;根據(jù)要求,同一事實被兩個以上舉報人分別舉報的,獎勵最先舉報的舉報人;其他舉報人的舉報內(nèi)容對有關(guān)部門開展核查或?qū)Π讣樘幱袔椭模勺们榻o予獎勵。
對非法集資的高壓態(tài)勢仍然不改。處置非法集資部際聯(lián)席會議昨日披露,擬于5月至7月組織各省(區(qū)、市)政府開展涉嫌非法集資風(fēng)險專項排查活動,著重強(qiáng)化對投資理財?shù)让耖g投融資中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,全力推動出臺《處置非法集資條例》,為防范和處置非法集資提供法律制度保障。
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