記者說(shuō)

　　“理財(cái)投資要對(duì)自己的資金負(fù)責(zé),投資前要基于理性的分析,繼而判斷是否投資。培養(yǎng)投資理財(cái)常識(shí)非常必要。”

　　“3·15”將近,對(duì)于金融消費(fèi)者而言,最好的維權(quán)方法就是“防患于未然”。尤其是近年來(lái),新型金融騙局不斷涌現(xiàn),無(wú)論是問(wèn)題P2P平臺(tái),還是虛擬幣、微商等不同形式的案例,褪去其“新金融”的外衣,其本質(zhì)都是涉嫌非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)等,然而一旦陷入坑中,維權(quán)之路漫漫,少則一兩年,多則遙遙無(wú)期。有業(yè)內(nèi)人士提醒,在實(shí)際中,輕易賺錢(qián)的途徑還真沒(méi)有。切記不要將所有資金投資到一種產(chǎn)品中,投資理財(cái)還要切記分散投資,“這樣即使出現(xiàn)問(wèn)題,也不至于傾家蕩產(chǎn)”。

　　新快報(bào)記者 許莉蕓

　　實(shí)習(xí)生 樊夢(mèng)迪/文

　　案例1

　　云在指尖被查處,當(dāng)心“微商傳銷(xiāo)”的騙局

　　“只要一部手機(jī),一個(gè)微信賬號(hào),消費(fèi)128元就能代理整個(gè)商城產(chǎn)品,在家里發(fā)鏈接,就能輕松月入上萬(wàn),甚至十幾萬(wàn)!”這段充滿(mǎn)誘惑的描述,最終讓260萬(wàn)人陷入微商傳銷(xiāo)騙局。

　　2016年10月,湖北省咸寧市工商局發(fā)布公告稱(chēng),“云在指尖”涉嫌傳銷(xiāo)一案已結(jié)案,責(zé)令當(dāng)事人停止違法行為,沒(méi)收違法所得3950余萬(wàn)元。微信方面也已將“云在指尖”相關(guān)公眾賬號(hào)封號(hào)。

　　“云在指尖”只聽(tīng)名字很容易想到云計(jì)算,其實(shí)這是一家微商分銷(xiāo)平臺(tái)。微信用戶(hù)只要分享了“云在指尖”的鏈接,且被其他人關(guān)注,這位分享鏈接的用戶(hù)就能成為“云在指尖”的會(huì)員,此外,關(guān)注鏈接的在該商家買(mǎi)任何東西,分享人都可以獲得該筆消費(fèi)利潤(rùn)40%的收益;同時(shí)會(huì)員可以發(fā)展代理,如果會(huì)員下面一級(jí)的朋友買(mǎi)東西,可從第二級(jí)直到六級(jí)都可獲得利潤(rùn)的10%,從第7-8級(jí)可獲利潤(rùn)的6%。

　　類(lèi)似的案例數(shù)不勝數(shù),早在2015年底全國(guó)工商系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)監(jiān)測(cè)查處工作座談會(huì)上,WV夢(mèng)幻之旅、云在指尖、商務(wù)商會(huì)、中綠資本運(yùn)作等就被認(rèn)定為網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)。

　　新型傳銷(xiāo)套路深,不要輕易信!

　　建議

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)、社交軟件以及第三方支付平臺(tái)的發(fā)展,傳銷(xiāo)組織也打破了常規(guī)的面對(duì)面、口相傳的方式,令傳銷(xiāo)組織的網(wǎng)絡(luò)搭建和資金聚攏變得迅速可得。對(duì)此,新快報(bào)記者總結(jié)如下“套路”:

　　首先,新型傳銷(xiāo)迷惑性更強(qiáng),極易被包裝成正常商品銷(xiāo)售,例如入會(huì)后會(huì)員折扣、分享朋友圈返現(xiàn)等。但是商品都是保健品、玉石等市場(chǎng)價(jià)格不透明等商品。

　　其次,由于每次騙取金額不大,但是擴(kuò)散極快,受騙人數(shù)極多。得益于社交軟件的龐大用戶(hù)群,微商傳銷(xiāo)的入會(huì)門(mén)檻也低,金額往往在幾百元到一萬(wàn)元之間,再加上不需要活動(dòng)場(chǎng)地,僅僅一部手機(jī)就可以參與。

　　但是,這類(lèi)傳銷(xiāo)組織一般都宣揚(yáng)不勞而獲,常常打出“輕松賺錢(qián),月入N萬(wàn)”等噱頭,熱衷宣傳高大上的背景來(lái)引誘更多貪慕錢(qián)財(cái)?shù)娜思尤搿?/p>

　　“在本質(zhì)上,只要抓住是否需要認(rèn)購(gòu)商品或交納費(fèi)用取得加入資格,是否需要發(fā)展他人成為下線,形成層級(jí)網(wǎng)絡(luò);是否以直接或間接發(fā)展人員的數(shù)量或銷(xiāo)售業(yè)績(jī)?yōu)橐罁?jù)計(jì)算報(bào)酬(獎(jiǎng)金)這三個(gè)主要特征,就一定能把傳銷(xiāo)揪出來(lái),”有律師提醒。

　　案例2

　　偽國(guó)資系P2P,“掛著羊頭賣(mài)狗肉”

　　數(shù)據(jù)顯示,截至2017年2月,正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)共2335家,其中國(guó)資系平臺(tái)數(shù)量為171家,目前,共有16家國(guó)資系平臺(tái)處于停業(yè)狀態(tài)或是問(wèn)題平臺(tái)。

　　去年,有業(yè)內(nèi)人士更爆出:“國(guó)資平臺(tái)可以交易”,“兒子輩”的國(guó)資背景“喝茶費(fèi)”每年300萬(wàn)-500萬(wàn)元不等。比如2016年底爆出問(wèn)題的“深鵬金服”。用一句話總結(jié)就是,隔了五層關(guān)系才跟國(guó)企沾邊,并且入股四個(gè)月后國(guó)企股東就閃退。

　　工商信息顯示,2016年8月30日,公司投資人從陳杰(自然人股東)變更為北京深航頤和投資責(zé)任有限公司(法人股東)、陳杰(自然人股東),以及民京控股有限公司(法人)股東。僅4個(gè)月后的2016年12月28日,公司的企業(yè)信息再一次變更,變更后投資人里已沒(méi)有深航頤和的身影。另外,無(wú)論是深航頤和還是兩家法人股東企業(yè),都不屬于國(guó)企。新快報(bào)記者根據(jù)法人股東企業(yè)再層層向上查詢(xún)時(shí),相隔了五家公司,才最終發(fā)現(xiàn)了國(guó)企“中國(guó)航空集團(tuán)公司”的身影。

　　建議

　　學(xué)會(huì)識(shí)別偽國(guó)資

　　去年以來(lái),部分打著“國(guó)資系”標(biāo)簽的平臺(tái),也先后出現(xiàn)問(wèn)題。盈燦咨詢(xún)研究員王春影提醒投資人,須注意主動(dòng)識(shí)別P2P平臺(tái)國(guó)資背景的真?zhèn)巍?/p>

　　王春影指出,背靠大樹(shù)雖然可以為平臺(tái)增信,但股權(quán)層級(jí)越多、股權(quán)比例越低。股東是國(guó)屬還是省、市、區(qū)屬,都會(huì)影響國(guó)資股東對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的增信實(shí)力。

　　據(jù)了解,為了抱上國(guó)資的“大腿”,一般有以下幾個(gè)手段,首先是偷梁換柱,平臺(tái)與國(guó)企沒(méi)有股權(quán)關(guān)系,卻故意混淆國(guó)資概念,把非國(guó)企認(rèn)定為國(guó)企來(lái)誤導(dǎo)投資人,比如在公司名字中有“國(guó)、昌”等似國(guó)企名字的字樣,從而混淆投資人;其次是變動(dòng)移出,即設(shè)立之初確實(shí)有國(guó)資股東參股,但后來(lái)國(guó)資成分退出卻沒(méi)有公開(kāi)聲明;再次就是多層參股或控股,平臺(tái)與國(guó)資之間只有間接聯(lián)系,比如自己公司是國(guó)資公司子公司持股的某個(gè)有限合伙投資基金,可能都是曾孫輩,卻硬是號(hào)稱(chēng)“國(guó)資系”;還有就是虛假宣傳,比如購(gòu)買(mǎi)國(guó)企背景空殼公司或者借助某種關(guān)系成立一個(gè)殼公司等。

　　識(shí)別偽國(guó)資的方式,可以通過(guò)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢(xún)P2P平臺(tái)的股東登記情況,并著重留意是否有異常經(jīng)營(yíng)、股權(quán)凍結(jié)、股權(quán)出質(zhì)的情況。

　　案例3

　　新型理財(cái)方式,真金變積分還可以消費(fèi)?

　　繳納1萬(wàn)元的會(huì)費(fèi),就可獲得1萬(wàn)個(gè)全球兌購(gòu)物券,用于在全球兌網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)上兌換商品。不僅如此,平臺(tái)還贈(zèng)送市值1萬(wàn)元的網(wǎng)絡(luò)黃金超值積分(EGD-Super,簡(jiǎn)稱(chēng)ES),積分可以增值,還可以提現(xiàn)。這種所謂的“新型投資理財(cái)方式”,實(shí)則是以虛擬貨幣為噱頭進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo),而會(huì)員的投入往往血本無(wú)歸。

　　這起在去年底被徐州市公安局鼓樓分局破獲的“網(wǎng)絡(luò)黃金積分”傳銷(xiāo)案截至案發(fā),該組織共計(jì)發(fā)展會(huì)員50余萬(wàn)人,涉及資金1.09億元。

　　2014年8月以來(lái),犯罪嫌疑人裴某、王某芳夫婦創(chuàng)立未來(lái)世界集團(tuán)有限公司、未來(lái)國(guó)際股份有限公司(系空殼公司),租用境內(nèi)外服務(wù)器,搭建網(wǎng)上交易平臺(tái)、全球兌網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)以及12個(gè)會(huì)員平臺(tái),以交易所謂虛擬貨幣加密數(shù)字資產(chǎn)——“網(wǎng)絡(luò)黃金超值積分”(簡(jiǎn)稱(chēng)ES)為名,以“靜態(tài)收益”、“動(dòng)態(tài)收益”兩種高額回報(bào)為誘餌,大肆發(fā)展人員加入。

　　事實(shí)上,參與者最初得到的這個(gè)ES積分只是參與者網(wǎng)絡(luò)賬戶(hù)內(nèi)的一個(gè)數(shù)字,想要把它轉(zhuǎn)換為真金白銀,需要遵照公司內(nèi)的一系列規(guī)定,比如只能提取升值部分而不能提出本金,而即使提取升值部分也仍有種種限制。而積分的漲幅是由犯罪嫌疑人裴某根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表自己來(lái)操控的。

　　打著虛擬貨幣的幌子,實(shí)際上是網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)

　　建議

　　近年來(lái),“虛擬貨幣”類(lèi)案件集中爆發(fā),以“數(shù)字貨幣”等新概念偽裝,一般涉及傳銷(xiāo)、集資詐騙、詐騙等多個(gè)罪名。此類(lèi)以虛擬貨幣為噱頭的網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)案件,較傳統(tǒng)意義上的傳銷(xiāo)更具欺騙性和誘惑性。