多名學(xué)生認(rèn)為，鄒路、李歡經(jīng)歷的正是柒零肆的“套路”：故意不提醒還款或制造問題讓學(xué)生無法還款，以產(chǎn)生高額逾期費；之后再用公開欠款信息等方式催收。

　　被告學(xué)生在“704校花”公司換購手機(jī)的照片。受訪者供圖

　　上大學(xué)以來，齊曉東看過很多與“校園貸”有關(guān)的新聞，印象最深的是那些因還不上錢自殺的學(xué)生。他從沒想過，自己也會成為新聞的主角。

　　7月6日早6點，他剛醒就在微博上看到了一篇報道：《借“校園貸”買高檔手機(jī)，400多名大學(xué)生成被告》。

　　報道稱，來自廣西、江西、貴州等地的400余名大學(xué)生從廣西某金融公司借款后，因為未還款被該公司起訴，涉案學(xué)生無一應(yīng)訴。學(xué)生們認(rèn)為，“校園貸”等于非法放貸，他們借的錢不用還。

　　齊曉東的第一反應(yīng)是：這是一條“假新聞”，大學(xué)生不可能這么不懂法。但他點開新聞圖片后發(fā)現(xiàn)，原告正是“坑”過他的廣西柒零肆金融投資有限公司（下稱“柒零肆”）。他極有可能也是被告之一。

　　參與審理此案的南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)法院高新法庭法官滕彬告訴剝洋蔥，從去年12月起，該院陸續(xù)受理了400余起柒零肆訴大學(xué)生借款合同糾紛案件，目前已立案122起，缺席判決十余起。

　　法院向立案的122名被告送達(dá)了傳票等司法文書，大部分被拒收?！昂芏啾桓媾c柒零肆簽協(xié)議是2015年左右，現(xiàn)在已經(jīng)畢業(yè)了，戶籍地址發(fā)生了變更，因此可能沒收到應(yīng)訴材料?！彪蛘f，但少部分簽收的被告，也沒有到庭應(yīng)訴。

　　披著兼職換購?fù)庖碌男@貸

　　齊曉東接觸到“校園貸”純屬偶然。2015年12月，他正在武漢的一所高校讀大一。一天下午，一名同屆男生到他們宿舍遞了兩張傳單，宣傳一款名為“704校花”的產(chǎn)品。

　　“他說這個可以找兼職，提前預(yù)支工資再分期還?！饼R曉東說，傳單上寫著，學(xué)生預(yù)支商品或現(xiàn)金，每月做兼職分期還款，一個工時算10元錢，工時不夠的部分按一小時13元還現(xiàn)金。傳單上沒有任何“貸款”的字樣。

　　齊曉東的父母每月給他1500元生活費，他不愛社交，在武漢生活足夠了。他順手把傳單放在室友桌上，室友看到卻動了心，鼓動了齊曉東陪他一起去。

　　南昌的尹音和3名室友，也是因為同學(xué)介紹才知道“704?；ā钡?。尹音所在的學(xué)校每年學(xué)費近2萬元，她每月的生活費五六千。女孩們不缺錢，也沒意識到這是校園貸。她們做兼職只是為了“好玩”，而且先收錢后還錢的模式“再怎么樣都不會吃虧”。

　　貴陽的鄒路也不缺錢。他父母在老家擁有一家小地產(chǎn)公司，他只想找份兼職消磨時間。和許多學(xué)生一樣，2016年6月剛看到“704校花”的宣傳時他還有些顧慮，怕上當(dāng)受騙，于是搜索了許多與這家公司相關(guān)的消息。

　　據(jù)“704?；ā蔽⑿殴柦榻B，推出“704?；ā碑a(chǎn)品的廣西柒零肆金融投資有限公司于2015年7月13日在南寧注冊成立，在桂林、武漢、南昌、貴陽等19個城市陸續(xù)設(shè)立了實體辦公點；同年10月13日，與“柳州銀行”簽訂深度戰(zhàn)略合作協(xié)議。截至2016年6月，“704?；ā惫灿?萬學(xué)生用戶。

　　公號里還寫道，2016年5月20日，共青團(tuán)中央學(xué)校部向柒零肆復(fù)函，同意將其作為“全國大學(xué)生社會實踐及兼職實習(xí)活動的合作伙伴單位，參與全國范圍內(nèi)的有關(guān)工作策劃、組織和實施?！?/p>

　　看到這些介紹，鄒路的顧慮散得一干二凈。但2018年7月12日，共青團(tuán)中央學(xué)校部的一名工作人員告訴剝洋蔥，據(jù)他了解，他們和柒零肆“應(yīng)該沒有這樣的合作”。

　　也有學(xué)生從一開始就知道，“704?；ā敝皇桥媛殦Q購?fù)庖碌男@貸，比如李歡。

　　李歡性格外向，喜歡和朋友們喝酒玩樂，一次最少花兩三百。一個月出去10次，2000元的生活費就沒了。

　　從大一第一次使用“名校貸”后，他就被卷進(jìn)了校園貸的漩渦，最多時背過兩三萬的債?！耙再J養(yǎng)貸嘛，只要是網(wǎng)上報道過的產(chǎn)品，我基本都用過?！?/p>

　　2016年年底，一個校園貸中介找到李歡，說“新口子在南昌上線了，快去做”。新口子就是“704校花”。因為急著還債，李歡想也沒想，轉(zhuǎn)頭就去了。

　　如今，柒零肆總公司所在地，已被另一公司取代。新京報記者周小琪 攝

　　詳細(xì)看過協(xié)議的人非常少

　　2015年年底，齊曉東和室友去了柒零肆位于武漢街道口阜華大廈的辦事處。70多平米的辦公室里擠了將近20個工作人員，外墻上掛著一個“704?；ā钡膌ogo，“不是很正規(guī)”。

　　“商品最多可以拿（價值）8000的，現(xiàn)金最高是4000”。齊曉東和室友均預(yù)支了3000元現(xiàn)金，要做300個工時的兼職，分12個月還清。算上資金方利率和服務(wù)費率，他們每人總共要還3450元。

　　他清晰記得，工作人員遞來了兩張合同，一張是《704兼職換購平臺協(xié)議》，另一張是《柳州銀行借款合同》。齊曉東當(dāng)時未成年，不能向銀行貸款，只簽了柒零肆的那張。

　　柒零肆與被告學(xué)生簽的協(xié)議。新京報記者周小琪 攝

　　滕彬告訴記者，大多數(shù)學(xué)生貸款時已年滿18歲，與柒零肆、柳州銀行分別簽署了協(xié)議。學(xué)生們拿到的錢，實際是柳州銀行發(fā)放的個人消費性貸款，柒零肆只是居中平臺。即便是與柒零肆簽訂的居中平臺協(xié)議，也明確印有“個人消費貸款”的字樣。

　　一名學(xué)生與柳州銀行簽訂的合同顯示，學(xué)生授權(quán)柒零肆在柳州銀行為其開立還款代扣賬戶。學(xué)生先將還款金額交給柒零肆，再由柒零肆將全部存入代扣賬戶，由柳州銀行批量扣收。

　　在《借款人告知書》中，柒零肆明示借款學(xué)生要向柳州銀行支付10%的年息、向柒零肆支付5%的服務(wù)費。3000元本金乘以15%的費率，正好是齊曉東合同里多出的450元。

　　協(xié)議中寫道，如果借款人能按時完成兼職并及時還款，這筆費用可以作為獎勵減免。否則，需要直接以現(xiàn)金形式償還。

　　簽協(xié)議時，齊曉東盯著看了十幾分鐘，細(xì)致到了每一條、每一款、每一個字。

　　其中一點引起了他的注意：借款人如有逾期，則每天自愿支付貸款金額千分之五的逾期費。他迅速打了個算盤，日千分之五意味著每天要多還15元，累積起來數(shù)目不小。

　　但他想著每月還300多元錢不難，不會逾期，猶豫幾秒后還是在協(xié)議上簽了字。為保險起見，他把協(xié)議底單帶回宿舍，鎖進(jìn)了抽屜。

　　齊曉東并不知道，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。如果將柒零肆日千分之五的逾期費率折算一下，年費率已高達(dá)182.5%。

　　李歡簽字前沒時間看協(xié)議。他急匆匆趕到辦理現(xiàn)場時，車庫大小的房間內(nèi)站滿了人。

　　排隊時，柒零肆的工作人員和校園貸中介在臺上介紹：今天統(tǒng)一辦理“套現(xiàn)”（即預(yù)支現(xiàn)金），只要和一個iPhone 6s Plus的空手機(jī)盒拍照，就可以預(yù)支數(shù)千元，再通過兼職分期還款。

　　簽協(xié)議時，工作人員催個沒完。李歡來不及細(xì)看就匆匆寫下名字和身份證號，拿著空手機(jī)盒拍照，又拿著身份證和協(xié)議拍照，最后領(lǐng)錢。一套程序走下來，不到5分鐘。

　　李歡至今不知道自己協(xié)議上的貸款金額是多少，也沒有留下任何憑據(jù)。他只知道要在12個月內(nèi)還6000多元，雖然實際領(lǐng)走的只有2000多?！笆謾C(jī)6000多，套現(xiàn)只能拿4000多，中介再抽一些，到我手里就這么點了?！?/p>

　　對當(dāng)時的李歡而言，只要能拿錢，協(xié)議的具體內(nèi)容是什么、利息有多高、沒還清錢會怎樣，他都無所謂。

　　他不知道與柒零肆的協(xié)議里有這樣的約定：如未履行兼職或還款義務(wù)，柒零肆可向公共媒體及征信機(jī)構(gòu)公布欠款信息，可能導(dǎo)致借款人“無法報考公務(wù)員，貸款買房、買車，出國留學(xué)，辦信用卡、求職、投資開戶被拒絕等嚴(yán)重后果”。

　　在學(xué)生們自發(fā)組成的“704?；ㄊ强右蔡钇剿盦Q群里，354名借款學(xué)生，詳細(xì)看過協(xié)議的人非常少。許多人的協(xié)議簽字后連底單一起被收走了，他們甚至沒有拍照留底。

　　像李歡一樣，許多人拿著手機(jī)盒、身份證、協(xié)議拍過照。照片又被柒零肆提交給法院作為訴訟證據(jù)。柒零肆告訴法院，學(xué)生們用貸款購買了手機(jī)?！鞍凑漳壳暗那闆r，這個手機(jī)大部分的學(xué)生應(yīng)該是拿到了。因為他們（柒零肆）提交了現(xiàn)場照片，里面都有學(xué)生拿著這個手機(jī)拍照。”滕彬說。

　　被告學(xué)生與柳州銀行簽訂的合同。

　　找不到兼職，只能現(xiàn)金還款

　　簽完協(xié)議，借款的學(xué)生被拉到一個QQ群里。每天，柒零肆?xí)谌豪锇l(fā)三四次兼職需求。保安、服務(wù)員、發(fā)傳單，職位各不相同，工作時間也不固定。

　　那段時間里，齊曉東有空就在群里接活，第一份工作是某樓盤開盤的會場保安。他記得那是一個冬天，濕冷入骨。自己早上5點就起床趕到現(xiàn)場，在室外從6點站到12點半，掙了65元。

　　漸漸地，群里發(fā)布的兼職信息越來越少。2016年4月起，柒零肆要求學(xué)生們統(tǒng)一使用“704?；ā盿pp。app會發(fā)布兼職需求，還可以直接還款。

　　“app出來后就找不到兼職了。”齊曉東發(fā)現(xiàn)，app很久才更新一次兼職信息，且數(shù)量極少。有時，app上一兩千人同時在線，只為搶一個兼職職位。

　　剝洋蔥采訪的多名學(xué)生均反映了上述問題。尹音的室友找柒零肆的學(xué)生代理詢問時，得到的答復(fù)是“app可能廢了”。無奈之下，許多學(xué)生只能充現(xiàn)金還款。

　　如果做兼職，每小時還10元工費；如果用現(xiàn)金，每小時要還13元。齊曉東不愿意，“如果提供了兼職我不做，要我還可以。但是連兼職都提供不了，就是他們違約在先?！闭也坏郊媛毢?，他不再還款。

　　但記者注意到，協(xié)議只說提供兼職崗位，未對兼職數(shù)量能否滿足需求做出保證。

　　除了找不到兼職，鄒路還遇到了其他問題。他在“704校花”換購了一臺價值4200元的電腦，協(xié)議分12期償還共5140元，相當(dāng)于年利率22.3%。

　　沒想到，電腦才用了幾個月就變得很卡，連word都打不開。沒多久，主板也燒了。換購了蘋果手機(jī)的學(xué)生也反映，明明選擇是國行手機(jī)，到手的卻是港版。

　　“當(dāng)時他們承諾了‘三包’，也沒有”。鄒路找到柒零肆，對方卻說：“你用都用了，我們怎么換？”

　　事實上，協(xié)議中未承諾對換購商品進(jìn)行“三包”。當(dāng)商品出現(xiàn)質(zhì)量問題時，學(xué)生要找供貨商、生產(chǎn)商解決問題，柒零肆只需配合維權(quán)。

　　還不了的高額逾期費

　　雖然不愿意，鄒路還是用現(xiàn)金按時還了款。

　　2017年初，換購約半年后，柒零肆說他之前欠了五六塊沒結(jié)清。按照協(xié)議約定，逾期費以貸款總金額而非欠款金額計算，乘以日千分之五的費率，鄒路要多還3000多元。

　　鄒路很納悶，他明明每個月按時充錢還款，為什么還是差了幾塊錢？他記得協(xié)議上寫著“逾期10天將通知用戶還款，超過30天將收回商品”，為什么隔了半年自己才收到通知？

　　鄒路把app打開看了好多遍，還是找不到哪里出了問題。他想找出協(xié)議和他們對峙，才想起底單被收走了。他直接沖到了柒零肆在貴陽的辦事處，卻發(fā)現(xiàn)人去樓空。

　　鄒路不甘心，又給柒零肆打電話，要求給他一個多還錢的理由。對方說“好，我馬上給你一個理由”后，電話被掛斷了。

　　過了一會兒，不明所以的鄒路聽到同學(xué)叫他：“鄒路，你欠誰的錢了？”原來學(xué)校貼吧首頁飄著一個帖子，催他還錢。帖子里是鄒路手持協(xié)議和身份證的照片，配文是“這就是還款的理由”。

　　這之后，鄒路聯(lián)系過柳州銀行想直接還款，但被拒絕。“當(dāng)時我很絕望，心理壓力有宇宙那么大”。他選擇了妥協(xié)，給催收人轉(zhuǎn)了3000多元。

　　2017年初，李歡發(fā)現(xiàn)app無法充值，還款無法操作。他找到南昌柒零肆分部后發(fā)現(xiàn)工作人員都不見了，車庫大小的辦公室空空如也。

　　之后，李歡頻繁收到QQ、短信的催收信息，通知他還要還8000多元。李歡跟他們理論，對方?jīng)]說兩句就開始噴臟話。催收的人還進(jìn)了李歡的班級QQ群，公開說他欠錢。

　　剝洋蔥采訪的多名學(xué)生認(rèn)為，鄒路、李歡經(jīng)歷的正是柒零肆的“套路”：故意不提醒還款或制造問題讓學(xué)生無法還款，以產(chǎn)生高額逾期費；之后再用公開欠款信息等方式催收。

　　學(xué)生們說，他們拿著手機(jī)盒、身份證和協(xié)議拍下的照片被P上了“欠錢不還”等字樣。照片以郵件形式發(fā)到學(xué)生本人、家長、同學(xué)手上，有的還上了貼吧等公共平臺。

　　為此，記者聯(lián)系了柒零肆董事長王某，詢問是否存在上述問題。王某拒絕回應(yīng)。

　　為了不被催收，部分學(xué)生前往派出所報案。但警方認(rèn)為，學(xué)生與柒零肆的矛盾屬于經(jīng)濟(jì)糾紛，不好管，并提醒他們“如果柒零肆惡意催收可以直接報警”。

　　沒多久，李歡的耐心就被磨盡了。他收到催收的消息就刪除，拉黑了所有跟柒零肆有關(guān)的人?！皭墼趺礃泳驮趺礃影?，要我還那么多肯定是不可能的?！?/p>

　　不應(yīng)訴的學(xué)生將被缺席審判

　　5月15日下午，西鄉(xiāng)塘法院的送達(dá)公告被貼在了李歡在浙江的奶奶家門口。

　　看到這張薄薄的A4紙，奶奶懵了一下后迅速撕下，趕到李歡家。

　　李歡收到的廣西南寧西鄉(xiāng)塘法院的送達(dá)公告。

　　“我完全不知道怎么回事?！崩顨g說，當(dāng)時他還沒下班，看到公告上的“聯(lián)系人韋某彬”和電話就氣沖沖打了過去。電話那頭卻說“韋某彬調(diào)走了”。

　　冷靜下來后，李歡到西鄉(xiāng)塘法院官網(wǎng)查詢了自己的訴訟信息，上面顯示，他的案子本該在4月開庭，現(xiàn)在延期了。他不敢面對家人，故意在外面挨到十二點多才回家。一開燈，發(fā)現(xiàn)奶奶端坐在沙發(fā)上，滿臉愁容。

　　“如果說這玩意兒是假的，又確實是法院那邊寄來的。我找這個人，又說他調(diào)走了，讓我怎么弄？”之后，李歡沒再聯(lián)系法院。

　　6月，鄒路準(zhǔn)備貸款買房時發(fā)現(xiàn)自己的征信出了問題，欠柳州銀行3000多元。為了省事，他問都沒問就把錢打給了銀行。

　　鄒路保存了所有的還款記錄。前前后后的支付寶轉(zhuǎn)賬、“704校花”app還款，加上直接打給柳州銀行的錢，加起來已經(jīng)超過12000元。但6月初，他還是收到了西鄉(xiāng)塘法院的送達(dá)公告，“法院難道不調(diào)查嗎？”

　　滕彬?qū)Υ私忉尫Q，由于沒有學(xué)生與法院聯(lián)系，法院只能依據(jù)柒零肆單方提供的證據(jù)審理案件?！叭绻麑W(xué)生確實還了款，還了多少，需要向法院提供證明材料?！?/p>

　　至于負(fù)責(zé)送達(dá)應(yīng)訴通知書的工作人員韋某彬，近期確實調(diào)動了工作。

　　據(jù)滕彬介紹，2017年12月以來，西鄉(xiāng)塘法院陸續(xù)受理柒零肆與學(xué)生的借款合同糾紛400余起。從柒零肆提供的證據(jù)來看，已立案的100多起案件中，大部分被告在“704?；ā睋Q購了手機(jī)，貸款本金約七八千元。

　　2018年3月起，西鄉(xiāng)塘法院向已立案的被告陸續(xù)送達(dá)了應(yīng)訴材料，包括柒零肆提出的調(diào)解方案：只還本金并承擔(dān)訴訟費。但大部分被告拒收材料，少部分簽收的被告也未到庭。

　　“很多被告與柒零肆簽協(xié)議是2015年左右，現(xiàn)在已經(jīng)畢業(yè)了，戶籍地址發(fā)生了變更，因此可能沒收到應(yīng)訴材料。”滕彬說。

　　柒零肆董事長王某向剝洋蔥表示，公司起訴的主要是不還本金、無法取得聯(lián)系的學(xué)生?！斑@種行為（不應(yīng)訴）是對于法律的無知?！蓖跄痴f，法律會教育他們。

　　據(jù)西鄉(xiāng)塘法院統(tǒng)計，被告學(xué)生多來自三本院校，主要集中在貴州、江西、廣西等省份。為了聯(lián)系學(xué)生，法院曾發(fā)函請求相關(guān)高校幫忙，但僅有貴州大學(xué)積極配合。

　　2018年6月，滕彬收到學(xué)校反饋稱“貴州有十幾個學(xué)生愿意調(diào)解”。4日，他和辦理此案的另一法官前往貴陽，等了4天，只有3名學(xué)生前來見面并達(dá)成調(diào)解。

　　“有一個學(xué)生態(tài)度很抵觸?！彪蛘f，那名學(xué)生認(rèn)為柒零肆是非法校園貸，不應(yīng)還款。可學(xué)生們又都向法官承認(rèn)了借款金額、換購手機(jī)、還款情況等事實，沒人說出柒零肆的“非法之處”。

　　學(xué)生們一致不應(yīng)訴、不溝通的情況讓滕彬覺得反常。他提醒學(xué)生，知道被訴后應(yīng)到法院及時應(yīng)訴，而非逃避。

　　依據(jù)民事訴訟法，在被告經(jīng)傳喚拒不到庭時，法院可以缺席判決。這種情況下，法官只能根據(jù)原告提供的證據(jù)審案，被告即使有理也無法舉證、無法申辯，結(jié)果很可能對被告不利。

　　據(jù)滕彬介紹，西鄉(xiāng)塘法院已缺席審判十余起案件。被告學(xué)生被判償還本金、24%的利息并承擔(dān)訴訟費。“如果沒在執(zhí)行期內(nèi)執(zhí)行判決，他們還會被列為失信被執(zhí)行人?！彪蛘f，目前，這些一審判決尚未生效。

　　提交材料，結(jié)清本金，差不多就解決了

　　公開資料顯示，柒零肆總部位于南寧市高新區(qū)產(chǎn)業(yè)園A座905室。7月5日，剝洋蔥在現(xiàn)場看到一家叫“連你”的互聯(lián)網(wǎng)公司取代了柒零肆的位置。園區(qū)內(nèi)，再找不到與柒零肆有關(guān)的印記。

　　王某也對記者確認(rèn)，“704?；ā爆F(xiàn)已停止放款。

　　早在2016年，被柒零肆“坑”過的學(xué)生們就組成了維權(quán)QQ群——“704?；ㄊ强右蔡钇剿?，齊曉東、李歡、尹音等人都在群里。大家一度討論得如火如荼，一起商量應(yīng)對方法。

　　2016年底，尹音得知自己欠下4800元的逾期費后，第一時間查了征信。征信系統(tǒng)顯示，她在柳州銀行有2040元的貸款未還。

　　因為不了解協(xié)議內(nèi)容，尹音此前并不知道錢是向柳州銀行借的。她想把錢直接還給柳州銀行，但銀行表示“只能公司幫忙還，不接受個人還款”。

　　在父親的建議下，尹音和室友們用一天時間收集資料、寫情況說明，并向廣西銀監(jiān)局投訴了柳州銀行。2016年12月1日，銀監(jiān)局回復(fù)“已受理信訪事項，并按照程序處理”。工作人員還電話提醒她，“不要再給柒零肆還錢，甚至不用接他們的電話，真的想還錢就還給柳州銀行?！?/p>

　　幾天后，柳州銀行告訴尹音，已為她和室友開通了還款通道。但這個還款通道，并不適用于其他借款學(xué)生。

　　7月7日上午，柳州銀行客服告訴記者，該行確實曾與柒零肆合作，但合作已于2017年6月終止。至于借款學(xué)生無法向銀行還款的原因，對方拒絕透露。

　　維權(quán)群內(nèi)354人，確定被起訴的寥寥無幾，李歡是其中之一。他開始后悔，在人生最美好的四年里，為什么要接觸校園貸？“大學(xué)別的沒有學(xué)，天天研究這些貸款?！?/p>

　　糾結(jié)許久，7月9日下午4點，李歡撥通了西鄉(xiāng)塘法院的電話。法官說，只要他接受調(diào)解方案，把本金結(jié)清，再把證明材料寄給法院，事情差不多就解決了。

　　如今，李歡在一家公司擔(dān)任銷售，效益好時一個月能掙八九千?！斑^兩天工資一發(fā)，我就可以把錢一次性還上?！彼男睦铩胺€(wěn)多了”。

　　但截至發(fā)稿前，李歡仍是唯一主動聯(lián)系法院的被告學(xué)生。

　?。楸Ｗo(hù)受訪者隱私，文中借款學(xué)生均為化名）